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家庭顶梁柱首保险配置什么?中青年如何买保险?

2020-05-18 2 分享到:

俗话说,人到中年有三怕:怕病怕死怕失业,对于上有老下有小的中年人来说,

一、家庭支柱面临以下三种风险:

1、重疾年轻化,发病率提升。

从保险公司理赔数据来看,30-60岁是得重疾概率的高发期,占了80%。所以顶梁柱需要尽早配置重疾险,可以免去四处借钱的尴尬,也可用于后期治疗康复弥补收入损失,帮助家庭渡过难关。

2、小病小痛日渐频繁,医疗费用负担重。

尽管绝大多数人有社保保障,但有很多药物及治疗手段,都不在社保报销范围内,所以百万医疗险可以用来弥补重疾和社保之间的空白。

3、上有老下有小,身故保障是重点。

家庭支柱是维系整个家庭运转的核心,一旦被疾病或意外击垮。必定使整个家庭的生活状况陷入混乱,孩子抚养、父母赡养都成了问题,还有房贷车贷、生活支出,对家人的生活打击是巨大的。

为了家人的未来,留爱不留债,足够的身故保障是对他们最大的保护,所以定期寿险是家庭支柱不可或缺的险种。

所以总结下来,

二、如何给家庭顶梁柱配置保险?

家庭顶梁柱首保险配置什么?中青年如何买保险?

1、重疾险

据统计,我国:男性一生重疾平均发生概率为49.6039%,女性一生重疾平均发生概率为51.8226%。而重疾的治疗费用高达30-50万,这对很多普通家庭来说,是一笔巨大的开支。

这种时候,重疾险的意义就不言而喻了。那么选择重疾险的时候我们应该注意些什么呢?

①选择高保额,至少要50万。

拿中晚期肺癌来说,手术费、术后化疗、放疗、靶向治疗,以及一些进口药物费,四五十万的治疗费用肯定是没跑了。我们购买重疾险选择高保额的意义也是在此,赔付的金额要完全涵盖治疗费用,才不会影响整个家庭的生活。

②优先考虑终身型重疾险,缴费期越长越好。

③其次,缴费期越长越好,因为投保重疾险就是想获得保障的杠杆倍数,缴费期长,年缴费低,获得的杠杆倍数就会更高,豁免的概率也会高很多

2、寿险

寿险对于作为经济支柱的成年人来说,是必不可少的,万一发生事故,如果之前成功购买了寿险,那么保险公司的赔偿金还能够保证一段时间内其他家庭成员的正常生活开支。

那么选择寿险的时候我们应该注意些什么呢?

①保额的选择

寿险的保额首先要能覆盖家庭贷款,一般是未来家庭5-8年的收入。比如一个家庭年收入在20万,那么买100万到160万的保额,可以让一个家庭未来的生活不会受到贷款所迫,维持正常水平。

②选择定期寿险,高杠杆

作为上有老,下有小,经济压力大,预算不充足的人来说,买定期寿险,保障到退休年龄,是最合理的。保障了家庭支柱的经济生命周期,寿险的杠杆率发挥到最高。

③而终身寿险对于有一定年纪的富裕型人士和具有稳定型投资需求人士更加适合,除了保障还有投资的功能。

3、医疗险

医疗险,不仅可以保重症,只要买对了,其他医疗费用,比如进口药、床位费、伤风感冒、小病小痛都能报销。另外还有住院津贴,住院期间每天可获得150左右的补贴。

所以,建议将重疾险和医疗险搭配购买,这样既可以报销住院的治疗费,又能弥补身患重疾产生的康复费用和停工损失费,一举两得。

4、意外险

据统计,我国每年约有20万人死于药物不良反应,医疗事故死亡20万人(估算),道路交通事故死亡约10万人,工伤事故死亡约13万人,触电死亡约8000人,过劳死亡人数达60万人。

你永远不知道明天和意外哪个先来,所以配置一份意外险就至关重要了。那么规划意外险的时候应该注意什么呢?

①成年人注重高保额。

在整体条件允许的情况下,应该尽可能提高保额,这样万一意外真的到来,也能最大限度让自己和家人得到保障。

②认真留意条款,特别是责任免除。

为什么要在这里强调这一点呢,因为意外险只保障意外造成的事故,产品条款里对于“意外”的定义是十分细致和严格的,一定要认真研读条款,明确意外险的保障范围。

小沃总结

当然,买保险是为了抵御风险,购买之前应该合理评估生活中的风险值,适度即可,不宜在保费上投入过多,这就需要在买保险前货比三家,充分考察产品的保障性,选择性价比最优的产品,将每一笔保费的作用发挥到最大。

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